Нові правила мікрокредитування: про зниження ставки до 1% на день та про розкриття умов кредитування

1. >
2. Бізнес >
3. Нові правила мікрокредитування: про зниження ставки до 1% на день та про розкриття умов кредитування

У жовтні 2023 Національний банк України запровадив нові уточнення щодо регулювання українських фінансових компаній. Відтепер МФО зобов’язані розкривати умови надання кредитів у повному обсязі, а також мають внести відповідні корективи в рекламні заходи для їхньої реалізації.

Вимоги стосуються публікування істотних характеристик споживчих кредитів на сайтах та у рекламі. Важливим етапом є попереднє ознайомлення клієнта з умовами кредиту перед безпосереднім підписанням договору. Вичерпна інформація про все, що може цікавити клієнта, має бути зазначена на сайті мікрофінансової компанії — розбиття інформації на різні сторінки ресурсу не допускається. Крім того, кредитні організації мусять попереджати позичальників про можливі наслідки користування кредитом, а також про заходи, які здійснює МФО, у разі виходу клієнта на прострочення.

Як МФО реалізовуватимуть розкриття умов кредитування?

До 01.01.2024 усі МФО мали опублікувати на своїх сайтах кредитні калькулятори, на яких можна порахувати загальні витрати за кредитом. Функціонал калькулятора має забезпечувати таке:
• загальні витрати за споживчим кредитом;
• загальна вартість кредиту для споживача;
• сума платежу за розрахунковий період;
• реальна річна процентна ставка;
• загальна кількість платежів з графіком, який відбиває дати або періодичність оплати.
Крім того, під час рекламування самого продукту — наприклад, заохочення до того, щоб взяти кредит онлайн — необхідно також публікувати вичерпні умови (можно подивитись у компанії https://creditplus.ua), за яких буде здійснюватись кредитування.

Частина МФО вже перерозглянула формат наповнення своїх сайтів та публікування рекламних креативів. Зокрема, це стосується найбільших компаній на ринку, які пропонують взяти кредит онлайн. Деякі компанії ще перебувають на етапі впровадження норм, погодження змін тощо.

Про законопроєкт №9422, який знижує денну процентну ставку до рівня 1% на день

У грудні 2023 Президент України підписав законопроєкт, який передбачає поступове зниження денної процентної ставки за споживчим кредитом до 1% на день. Втім, до фінальної точки, коли закон працюватиме на 100%, має ще пройти адаптивний час. Компанії поступово знижуватимуть процентні ставки, і в результаті загальна ставка на ринку не перевищуватиме зазначеної у законі.

Крім того, згідно із законом пропонується заборонити кредиторам вимагати в позичальників вносити будь-які платежі, що не зазначені у договорі або в розрахунку денної процентної ставки, яка вказана в документі.

Як і раніше, кредитори мають передавати інформацію щодо всіх позичальників принаймні до одного з бюро кредитних історій. Також ті компанії, які не детально оцінюють (або взагалі не оцінюють) кредитоспроможності клієнта, муситимуть проводити її оцінку. Також закон надає додаткових повноважень НБУ формувати нові вимоги до оцінювання кредитоспроможності клієнтів МФО.