Як перевірити свою кредитну історію безкоштовно і навіщо це робити?

1. >
2. Бізнес >
3. Як перевірити свою кредитну історію безкоштовно і навіщо це робити?

Один раз на рік, кожному громадянину надається право перевірити свою кредитну історію безкоштовно. Це можна зробити, завітавши на сайт УБКІ (Українське бюро кредитних історій). Бюро було засноване ще в червні 2005 року - ТОВ «Українське бюро кредитних історій» зареєстроване 6 червня 2005 року, а створили його ПриватБанк разом із міжнародною компанією «БікОптіма Лімітед». Сьогодні це найбільше бюро в країні: його база налічує понад 88 мільйонів кредитних історій. Дані сюди передають банки, страхові й лізингові компанії, кредитні спілки та інші фінансові установи.

Скільки коштує перевірка, якщо безкоштовний ліміт вичерпано?

Звісна річ було би добре, якби бюро кредитних історій було безкоштовним не тільки раз на рік, а постійно. Але, маємо те, що маємо. Якщо вам потрібно перевірити кредитну історію частіше, ніж раз на рік, потрібно буде заплатити 120 грн.

Що там можна побачити:

1. Загальну кількість кредитів, які ви коли-небудь оформлювали, з розподілом на чинні та закриті;
2. Назви банків, МФО чи інших компаній, які надавали вам позики;
3. Суму кожного кредиту, а також поточний залишок заборгованості за чинними позиками;
4. Тривалість кредиту, тобто на який строк його було оформлено;
5. Дату оформлення кожної позики;
6. Дату фактичного погашення, а також чи було закрито кредит вчасно, достроково або із запізненням;
7. Графік платежів і суму щомісячного внеску за чинними кредитами;
8. Наявність прострочок, їх тривалість і суму простроченої заборгованості;
9. Кредитні ліміти за картками, навіть якщо ви ними не користуєтеся;
10. Перелік компаній, які робили запити щодо вашої кредитної історії, з датами цих запитів.

Згідно інформації на сайті 100kredit.com.ua перевірку власної кредитної історії бажано щоразу, коли ви припиняєте співпрацю з банком, у якому у вас був кредитний ліміт. Краще перестрахуватися і переглянути свою КІ, адже навіть якщо на рахунку залишиться кілька гривень боргу, з часом на них можуть нарахуватися відсотки, комісія за обслуговування картки чи штрафи. У результаті дрібна заборгованість, про яку ви навіть не здогадуєтеся, перетвориться на прострочку і потрапить до кредитної історії.

Чи можна перевірити чужу кредитну історію?

Кредитна історія доступна для перевірки тільки для власника цієї історії. Згідно із Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», ваша кредитна історія є захищеною інформацією, і стороння людина не може отримати її просто за вашим ім'ям чи номером телефону. Ба більше, навіть банк не має права перевіряти її без вашої згоди.

Як перевірити свою кредитну історію?

Для того, щоб скористатись перевіркою відвідайте офіційний сайт УБКІ. Далі оберіть розділ “Кредитна Історія” та натисніть на кнопку “Отримати”. Після цього слід вказати свій фінансовий номер та дату народження (альтернативні методи авторизація: Дія Підпис, BankID).

Загалом зручно, що такий сервіс, як УБКІ працює. Це дає можливість банкам краще оцінювати кредитний профіль клієнтів, а клієнтам можливість перестрахуватись та перевірити свою історію, щоб уникнути випадкових прострочок.

Як покращити кредитну історію?

Якщо у вашій кредитній історії збереглися записи про прострочені кредити, це може вплинути при майбутньому оформленні позики, розстрочки чи навіть іпотеки. Проте погана кредитна історія - це не вирок, і її цілком можна виправити, хоча це й потребуватиме часу та дисципліни. Експерти з фінансів стверджують, що кредитну історію можна покращити, якщо:

1. Проаналізуйте всю кредитну історію на наявність помилок. Якщо такі є, зверніться в бюро з проханням виправити;
2. Візьміть невеликий кредит та вчасно його закрийте (це може бути, як кредитний ліміт, так і розстрочка);
3. Не подавайте заявки до кожного банку одночасно, краще зробити невелику паузу між двома подачами;
4. Внесіть депозит на картку та не користуйтесь ним;
5. Зробіть зарплатну картку - регулярні надходження грошей - це плюс до кредитної історії;
6. Не беріть одночасно багато кредитів - велика кількість активних позик може свідчити про надмірне кредитне навантаження та зменшити шанси на отримання нового кредиту;
7. Збільшуйте динаміку позитивно відкритих/закритих кредитів, аби ваші минулі позики посунулись вниз.

Важливо розуміти, що для банківських організацій свіжа кредитна історія набагато важливіша, ніж ті події, які відбулись декілька років тому. Тому, вкрай важливо дивитись, які кредити у вас зараз і закривати саме їх.

Де ще можна перевірити кредитну історію?

Нещодавно українці отримали можливість перевіряти свою кредитну історію безпосередньо у ДІЇ. Для цього достатньо відкрити чат із цифровим помічником: написати в Дія.АІ «Хочу отримати кредитну історію», після чого помічник сам перевірить, чи доступний вам безоплатний звіт від УБКІ, та сформує готовий PDF-документ просто в чаті. Не потрібно реєструватися на окремих сайтах, вводити фінансовий номер чи підтверджувати особу додатково, адже ви вже авторизовані в застосунку.

Це, мабуть, найзручніший спосіб для тих, хто не хоче розбиратися з особистими кабінетами бюро. Тішить думка, що ДІЯ розвивається такими швидкими темпами, що зовсім скоро ми побачимо там перелік приватної власності. Цифровізація документів - це розумний крок.

Висновок

Кредитну історію важливо берегти в порядку, адже можна з упевненістю сказати, що рано чи пізно ця річ може значно покращити процес отримання вигідного кредиту у банківській організації та уникнути незручного становище, яке може виникнути тоді, коли терміново потрібні гроші.

Перевірка займає лише кілька хвилин, а один безкоштовний звіт на рік доступний кожному, тож немає жодної причини відкладати це на потім. Зробіть перевірку звичкою, особливо перед оформленням великого кредиту, після закриття кредитної картки чи втрати документів. Так ви вчасно помітите помилки, забуті борги або позики, оформлені шахраями на ваше ім'я. А якщо історія вже зіпсована, не впадайте у відчай: сумлінне погашення нових кредитів поступово відновить вашу репутацію. Пам'ятайте, що добра кредитна історія - це ваш фінансовий капітал, який працює на вас роками.