Кредит готівкою: відсотки обмежать, але отримати стане важче

1. >
2. Бізнес >
3. Кредит готівкою: відсотки обмежать, але отримати стане важче

Незабаром в Україні можуть обмежити граничну вартість позик для населення. Ініціатива «концепція відповідального кредитування», яку пропонує закріпити на законодавчому рівні НБУ, передбачає зниження денної ставки за кредитом готівкою до максимум 0,8%. Та встановлення граничної вартості позики в абсолютному вираженні: не більше 20% від наявних доходів фізособи.

Що не так з швидкими кредитами готівкою онлайн

Не так давно Національний банк провів масовану кампанію проти недобросовісних кредиторів. Менше претензій в регулятора було до банків, що видають кредити готівкою https://unexbank.ua/krediti/kredit-gotivkoyu , дотримуючись вимог закону «Про споживче кредитування» та нормативних документів Нацбанку. Але на ринку так званих МФО панував хаос. Претензії регулятора стосувалися насамперед недобросовісної реклами, мовляв, обіцяючи людям миттєві позики без документів під нуль відсотків, насправді мікрофінансові організації видають гроші під шалені відсотки у кілька тисяч процентів річних.

Зрештою для ринку встановили єдині вимоги щодо інформування клієнтів про істотні характеристики кредиту готівкою, зобов’язали формувати по кожному продукту «паспорт споживчого кредиту». Який, окрім іншого, мав містити дані про реальну ефективну ставку, яка розраховується за єдиною стандартною методикою усіма кредиторами та включає абсолютно усі витрати, що пов’язані із обслуговуванням позики.

Чиновники НБУ сподівалися, що українці, побачивши справжню вартість кредиту готівкою онлайн за 5 хвилин, злякаються і зрештою ціни на ринку впадуть. Але сталося не так, як гадалося: МФО вдавалося успішно роздавати позики навіть під мільйон відсотків річних – такі випадки поодинокі, але фіксувалися.

Дешеві кредити готівкою будуть

Пояснення феномену дуже просте. Ключовими споживачами таких кредитів готівкою є не дуже освічені люди, часто до кредитної пастки потрапляли «гравці» - взяти кредит готівкою за пару хвилин на картку можна навіть вночі. Та просто люди, які потрапили в екстрену ситуацію, коли вартість позики вже не має ніякого значення.

Серед таких позичальників чимало й таких, хто взагалі не мав наміру повертати кредит. Відтак сумлінні позичальники за рахунок гігантських відсотків сплачували і за свій кредит, і за кредити недобросовісних позичальників. За підрахунками НБУ, в найкращому випадку йшлося про співвідношення 2 до 8: двоє платять, вісім – ні.

Звісно, кредит готівкою, зокрема й онлайн, наразі можна отримати і в банку. Це теж досить дорога послуга, порівнюючи, наприклад, з іпотекою, але вона дешевша в кількадесят разів, ніж в найдорожчих МФО. Навіть коли (та якщо) запропоновані обмеження наберуть чинності, сьогоднішні ставки за кредитом готівкою у банках будуть в 3-4 разі меншими, за встановлений рівень 0,8% на день. Але, як бачимо, питання ціни не завжди має значення, а люди продовжують брати позики за захмарними відсотками.

Саме тому в НБУ й замислилися про введення загальних обмежень на ринку. Причому, за британською моделлю, де колись спостерігалася аналогічна ситуація. З одного боку, це призведе до ускладнення процедури оформлення. Наприклад, для більш-менш великих позик (більше 5 тисяч гривень), доведеться додатково надавати довідку про зарплату. Але зрештою концепція відповідального кредитування допоможе українцям позбавитися кредитного рабства.