Поширені схеми з підробленими документами: як їх виявити через відкриті дані

1. >
2. Суспільство >
3. Поширені схеми з підробленими документами: як їх виявити через відкриті дані

Підроблені документи залишаються одним із найпоширеніших інструментів у шахрайських операціях, що використовуються для отримання фінансової вигоди. Рівень технологічної складності таких підробок зростає, а отже, традиційні способи візуальної перевірки вже недостатні.

На цьому тлі відкриті дані відіграють ключову роль: вони дозволяють виявляти невідповідності, встановлювати зв’язки між суб’єктами, перевіряти історію майна та ідентифікувати ознаки фальсифікацій на ранніх етапах. Застосування доступних реєстрів та аналітичних сервісів формує новий, значно прозоріший підхід до перевірки документів, що допомагає зменшити кількість шахрайських дій у різних сферах.

Типові схеми та те, як їх помітити за допомогою даних

Однією з найпоширеніших історій залишаються кредити, оформлені на чужі паспорти. Іноді це повністю підроблений документ, а інколи - звичайна копія, зроблена під час оренди житла чи купівлі товару. Людина дізнається про борг лише тоді, коли його вже накопичено. Схожа історія - незаконний перепис майна, коли підроблена довіреність або підпис дозволяють переоформити нерухомість. Тут найчастіше працюють ті, хто спеціалізується на підробці нотаріальних документів.

Є й інший варіант: використання чужих паспортних даних для реєстрації бізнесу. Фіктивні компанії створюють для відмивання коштів або участі в схемах із контрабандою.

Усі ці сценарії мають спільну рису: їх можна побачити через відкриті дані. Для прикладу, у реєстрі нерухомості помітно незвичні зміни у власності, у базі юридичних осіб - раптові компанії, зареєстровані на одного й того ж засновника, а в судових реєстрах можна знайти позови, що вказують на шахрайські дії.

Саме тому навіть звичайна перевірка паспорту (у поєднанні з аналізом інших джерел) дає змогу уникнути неприємностей.

Що можуть розповісти відкриті дані

Ознаки підробки інколи приховані у дрібницях. Наприклад, різні державні ресурси показують одну й ту саму особу по-різному: ПІБ збігається, але дата народження - інша. Або в реєстрі фізичних осіб людина відсутня, хоча в інших базах фігурує активно - як власник майна чи засновник бізнесу.

Особливо корисними виявляються сервіси перевірки контрагентів - наприклад, Clarity Project. Тут можна побачити:

• зв’язки з компаніями, які давно ліквідовані або виглядають підозріло

• участь у тендерах з непрозорими умовами

• рішення судів, де людина або компанія є відповідачем

• наявність у різних списках, включно з санкційною інформацією

Під час аналізу стає помітною загальна картина, яку неможливо побачити, маючи лише копію документа на руках.Щоб орієнтуватися простіше, розглянемо таблицю з основними ознаками підозрілих документів:

Такі сигнали не гарантують, що документ фальшивий, але вони формують підстави для додаткових запитань.

Де найбільше ризиків

Окремо варто згадати ситуації, де перевірка даних стає особливо корисною. Наприклад, під час купівлі авто. Машини, отримані незаконно або викрадені за кордоном, часто продають під документами, які виглядають справжніми. Тому покупці зазвичай перевіряють:

1. чи збігається VIN у реєстрі МВС;

2. чи не перебуває авто в розшуку.

Схожа історія - оренда житла. Недобросовісні посередники інколи здають квартири, які їм не належать. Перевірка даних власника в реєстрі нерухомості займає хвилини, але рятує від тривалих судових історій.

У приватних угодах ризики ще вищі. Підроблені довіреності використовують для оформлення продажу техніки, передачі майна або реалізації коштовних речей. Тому будь-яка транзакція, де береться копія паспорта, потребує хоча б базової перевірки.

Поведінкові сигнали, які часто недооцінюють

Дані - це важливо, але поведінка людини інколи говорить ще більше. Шахраї зазвичай підганяють: мовляв, угоду треба завершити “просто зараз”, бо є інший покупець або терміново потрібні кошти.

Інший сигнал - небажання показати оригінал документа. Фото в телефоні, “скан на вайбері”, копія замість паспорта - усе це типові інструменти, коли справжній документ показувати не можна. У таких випадках навіть проста перевірка паспорту допомагає знизити ризики.

Як організації користуються відкритими даними

Банки працюють із документами щодня, тому впровадили складні автоматизовані механізми верифікації: перевіряють паспорт у кількох базах, аналізують судові дані, відстежують, чи не потрапляла людина до списків викрадених документів.

Мікрофінансові компанії застосовують пришвидшені алгоритми. Їхнє завдання - швидко зрозуміти, чи існує людина юридично, чи реальний номер паспорта, і чи не фігурує документ у кримінальних справах.

Нотаріуси працюють у ще більш чутливій зоні - вони перевіряють довіреності, реєструють угоди з нерухомістю й часто першими помічають фальсифікації. Вони зобов’язані звіряти інформацію у державних реєстрах, і ця процедура захищає власників майна від втрати активів.

Заключне слово

Підроблені документи залишаються одним із найнебезпечніших інструментів шахрайства, але тепер у суспільства є ресурси, які дають змогу виявляти проблеми ще до того, як вони стануть реальністю.

Трохи уважності, кілька хвилин для перевірки - і ситуація, яка могла коштувати великих грошей та нервів, часто вирішується ще до того, як розпочнеться угода. І саме в цьому - сила сучасних цифрових інструментів.